호주에서 집 살 때 궁금한 사항들 모음 1
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#호주부동산많이하는질문 #부동산궁금한내용
안녕하세요. 브리즈번 No1. 한인 부동산 클로버 부동산 입니다.
오늘은 상담하면서 여러분이 궁금해하셨던 질문들을 모아보았습니다.
글을 읽고 더 궁금한점이 있으시다면 댓글을 남겨주세요.
저희가 답변을 드리도록 하겠습니다.
얼마나 많은 보증금이 필요할까요?
은행에서는 보통 20%를 기본이라고 안내해주는 곳이 많아요. 왜냐하며 20% 미만일 경우에 LMI 를 내야 하기 때문이죠.
하지만 대출 기관에 따라서 다르기 때문에, 10%의 또는 특별한 경우 5%만으로도 집 구입이 가능합니다.
대출자 보험(LMI)이란 무엇인가요?
구매하려는 부동산 가치의 20% 미만의 보증금을 낼 때, 대출 기관은 리스크를 줄이기 위해 대출자 보험(LMI) 프리미엄을 부과합니다. 비용은 수천 달러에서 수만 달러까지 들 수 있지만 LMI를 지불하는 것이 몇 년 동안 20%의 보증금을 모으는 것보다 나을 때도 있습니다. 금액은 부동산, 위치, 고용 상태, 투자용인지 자가 거주용인지에 따라 달라집니다.
예를 들어, $600,000의 부동산에 대한 $70,000의 보증금(인지세 및 수수료 제외)은 상황에 따라 $10,960에서 $14,025 사이의 LMI 프리미엄을 내야할 수 있습니다. 하지만 주의해야 할 점은, 이 보험은 대출자가 대출을 상환하지 못할 경우 대출 기관 즉 은행을 보호하는 것이지, 구매자인 여러분을 보호하는 것은 아닙니다.
지금 사야 할까요, 아니면 더 큰 보증금을 모을 때까지 기다려야 할까요?
LMI를 어떻게 생각하느냐에 따라서 다를 것 같아요.
20% 보증금이 없을 경우 집을 구매할 수 있는 방법이 아예 없다면 집 구입이 더 힘들어지겠죠.
LIM를 작은 보증금으로도 집을 살 수 있는 기회를 제공하는 수단으로 본다면 잘 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
보증금을 모을 때 까지 구매를 미룰 수 있겠지만, 부동산 가격 상승 속도만큼 빠르게 저축할 수 있을까요?
집 가격이 오르면 필요한 보증금의 금액도 증가한다는 점을 기억하세요.
얼마나 대출받을 수 있을까요?
대출 가능 금액을 계산하기 위해 대출 기관은 수입, 지출, 개인 상황(부양가족 수 등)을 고려하여 추가 버퍼를 더한 후 적용 가능한 이자율을 적용합니다. 현재, 대출 기관은 현재 이자율에 3%의 추가 버퍼를 더해 적용하고 있습니다.
즉, 6.5%의 이자율로 대출을 갚아야 한다고 해도, 9.5%의 이자율을 감당할 수 있는지를 평가합니다.
버퍼는 대출 기간 동안의 이자율 상승뿐만 아니라 차입자의 수입이나 지출의 예기치 않은 변화에 대비한 중요한 예비 장치라고 하는데 부담만 더 가중시키는 것은 아닌지 모르겠습니다.
얼마나 상환할 수 있을까요?
얼마나 상환할 수 있는지는 얼마나 대출받을 수 있는지와는 다른 질문입니다.
어느 정도의 금액을 대출받을 수는 있지만, 실제로 지출하는 금액을 고려해 보세요.
매년 여행을 가고 싶다면 최고 대출 한도를 빌릴 수는 없을 것입니다. 여행을 위한 돈을 모을 여유가 없을 테니까요.
얼마나 상환할 수 있는지 빠르게 계산하는 방법은 다음과 같습니다:
연소득을 가져옵니다.
그 금액의 30%를 계산합니다.
12로 나누어 월 상환 금액을 구합니다.
예를 들어:
연소득 $50,000의 30% = 월 $1,250
연소득 $75,000의 30% = 월 $1,875
연소득 $100,000의 30% = 월 $2,500
가족은 보증인으로 나서 대출을 돕거나 LMI를 내지 않을 수 있도록 재정적 지원을 제공하여
더 빨리 주택을 구입할 수 있도록 도와줄 수 있습니다.
또한, 보증금이나 주택 구매와 관련된 기타 비용을 위해 돈을 선물하거나,
재정적 부담을 줄이기 위해 공동으로 부동산을 구입할 수도 있습니다.
연방 정부와 주 정부 모두 자격 있는 호주인들이 더 빨리 주택 소유의 꿈을 이룰 수 있도록 다양한 제도, 인센티브, 수수료 면제를 시행하고 있습니다.
주택 보증 제도(Home Guarantee Scheme, HGS): 첫 주택 구매자가 2%의 보증금만으로도 나머지 부분에 대한 보증인이 되어 주택을 구입할 수 있도록 돕습니다.
도움 구매 제도(Help-to-Buy Scheme): 연간 소득이 $90,000 미만인 개인($120,000 이하인 부부)이 기존 주택 구매 시 구매 가격의 최대 30%, 신규 주택 건설 시 최대 40%를 지원하여 2%의 보증금만으로도 주택을 구매할 수 있도록 돕습니다.
첫 주택 슈퍼 세이버 제도(First Home Super Saver, FHSS): 은행 계좌에 저축하는 대신 슈퍼애뉴에이션의 자발적 기여금을 보증금으로 사용하여 주택을 구매하는 또 다른 방법입니다.
첫 주택 소유자 보조금(First Home Owner Grant, FHOG): 첫 주택 구매자가 GST를 상쇄하도록 도와주며, 자격 있는 주택 구매자에게 주택 구매 시 한 번에 $10,000에서 $15,000의 보조금을 제공합니다.
인지세 면제(Stamp Duty Waivers): 대부분의 주와 지역에서 일정 한도 이하의 부동산에 대해 인지세를 줄이거나 없애기 위해 적용됩니다.
빅토리아 주택구매자 기금(Victorian Homebuyer Fund, VHF): 공유 지분 제도는 빅토리아 주민들이 최소 5%의 보증금으로 더 빨리 주택을 구입할 수 있도록 주택 구매 가격의 최대 25%를 지분으로 기여합니다.
이 정보를 통해 주택에 대해서 이해하고, 자신에게 맞는 최적의 선택을 하시기를 바랍니다.
행복한 주택 구매 여정이 되시길 바랍니다.
구매 여정에서 어려운 일이 생기시면 여러분을 도와드릴 클로버 부동산이 있다는 것 잊지 마시구요.
좋은 하루 되세요.
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